2022年1月20日全国银行间同业拆借中心授权公布贷款市场报价利率（LPR）公告

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

此次LPR调整后，一年期LPR从3.8%下调至3.7%，为连续第二个月下调；五年期LPR从4.65%下调至4.6%。

5年期以上LPR下调，意味着购房者的还款压力减少。以100万元的贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例：按之前首套房个人住房LPR为4.65%的利率来计算，月供额应为5156元/月。调整后，目前的LPR降至4.60%，那么月供额调整为5126元/月。经计算，购房者的月供额能够每个月减少30元，综合下来购房成本每年节省360元。按30年来算的话能够省下10800元。

很多人不理解LPR的调整和房贷利率是怎么计算的，那么我就给大伙简单的说一下他们之间的关系

房贷利率= LPR+基点（正负都有可能）

其中 5 年期 LPR 利率是 " 基准 "，是央行决定的，每个月 20 号对外公布一次；而加点是由各银行决定的，每个城市不一样，每家银行也不同。各家银行放贷的钱在央行下拨，然后再贷款给我们购房者，银行贷款给我们的利率加点也是看市场情况决定的，像前段时间全国各地银行的房贷收紧，放款慢，额度不足。像这时候我们买房去银行贷款那银行给我们加的基本肯定是非常高的。也就是平常很多人不解，为什么我和同事贷款都是一样的金额，为什么我的月供要比人家的月供高很多呢。

一图看懂中国5年期贷款利率变化

中国的房贷利率，在全世界相对来看，都相对较高。以30年贷款为例，全球房贷最低的地区是：日本1.41%、芬兰1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%、比利时1.94%、丹麦1.97%、意大利2.03%。美国的房贷也一直处于下行趋势，目前的美国房贷利率不到5%，最低的时候，甚至只有3.4%左右。对比来看，中国即使是按4.65来算的话还是有下降的空间。近30年来，国内房贷利率，其实一直就在下降，而且最近自LPR改革后5年期4.65%一直维持了21个月没有变，这是21个月后首次下调到4.6%。

纵观目前的市场以及国家行情，本人相信未来的房贷利率肯定还是下调的趋势更明显，基准利率改为LPR后，每个月的20号都会重新计算新的LPR，只不过之前21个月一直都是保持4.65%没变，相信未来我们购房者的压力也会越来越少，毕竟现在的年轻人背负30年的房贷压得喘不上气来的太多了！