最新资讯!“提前还房贷”适合所有人吗？

1月5日，人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。据媒体报道，部分银行关闭了线上提前还房贷的预约通道，若去银行线下柜台预约，需要3个月才有还款名额。近日，市民黄先生反映提前还房贷有点难。记者走访获悉，江城用户如果要办理提前还房贷业务需要预约，排队时长至少在一个月以上。专家表示，是否提前还贷，要看房贷和个人具体资金情况再做选择。

“手头上有点钱，现在理财的利率低，我买房的时候房贷利率相对比较高，就想着赶紧把房贷里的商业贷款还上。”市民黄先生觉得目前没有合适稳妥的投资渠道，理财跑不过房贷利率，“早点还款，划算。”可是让黄先生没有想到的是，他去年11月就预约提前还款，本来预约的是去年12月完成还款，可是到了12月份，却被告知银行没有额度，需要等到今年4月。

黄先生的事情并非偶然，记者随后以提前还房贷为由，咨询了徽商银行、华夏银行、中信银行、招商银行、中国银行、光大银行、工商银行、建设银行、农业银行等市区多家银行后获悉，面对提前还房贷的购房者不断增加，多家银行均表示要提前还房贷，需要排队办理，至少要提前一个月甚至更长时间去预约。不同银行、不同网点针对提前还贷的应对措施有所不同，排队时间有所差异。

“就听说过贷款有额度，没想到还钱都要靠抢名额。”在采访中，市民郎女士表示，此前她也打算提前还房贷，但是在银行App上操作时，发现每天需要在规定时间线上操作预约，“开抢不到1分钟就显示名额已满”。多方咨询发现都要排队后，郎女士打算将贷款期限缩短。“我现在的房贷利率是5.25%，贷款总额200万元，虽然LPR（贷款基础利率）在下降，但是我的房贷利率在LPR的基础上还有额外的加点，这些加点是不会随着LPR的调整而出现变化的。”去年年底，郎女士购买的理财产品年化收益率持续下滑，“这个时候，我提前还房贷的话，省下来的利息相当于赚到的收益”。

“在房贷利率预期下行、存量房贷利率更新延迟、加点不变的背景下，很多购房者坚持提前还贷的原因还与银行理财收益持续下滑有关。”我市一银行个贷部负责人介绍，此前，虽然房贷利率相对较高，但银行理财产品收益也较高，许多购房者选择将手中存款购买理财产品，来赚取利息差。“提前还房贷需要预约目前来说是普遍现象，对于银行来说，按揭贷款期限普遍长达20年至30年，提前还款会打乱银行的资金安排计划，也违反了借贷双方的约定。因此提前还房贷要与银行协商确定，有的合同甚至约定要收取一定的违约金。”该负责人表示，银行对提前还房贷进行额度管控，主要是为了让需求逐步释放，稳定市场，避免对银行经营造成冲击，但额度多少不由基层分支行决定。

该负责人还表示，对于提前还款银行也在积极解决。一方面，相关投诉会转给经办客户经理和所在支行，做好给客户解释，按照银行的预约方式来安排还款。“另一方面，如果客户有迫切还贷需求，且符合开通绿色通道条件，可以进行线下办理，我们会将客户情况向总行进行汇报并等待审核。最后，我们也会和客户做好协商，通过缩短贷款年限等方式，从而寻找一个更好的解决方案。”

提前还房贷适合所有人吗？“利息支出太多，手上有闲钱的人可以选择提前还款。如果刚买房不久，剩余利息较多的购房者也可以。”采访中，业内人士表示，虽然通过提前还房贷可以降低每月还贷负担，但是盲目跟风并不可取。“如果购房者还贷时间较长，已经还完大部分利息，此时选择提前还款，并不划算。”根据分析，短期看，投资收益低于房贷，提前还贷更划算。但从长期来看，提前还房贷，也有可能会有损失。“因为手里的资金还了房贷后，相对就损失了用它增值的机会，所以购房者最好还要看个人具体资金情况再做选择。”