#2月财经新势力#

提前还房贷，银行炸毛了

“你有张良计，我有过墙梯。”

疫情放开了，经济复苏了，各个地方却掀起了新一轮提前还贷潮，为此，《经济日报》甚至还专门撰写了一篇文章《提前还房贷利大于弊吗》，意在告诫大家，谨慎提前还贷。

有很多人不理解，为什么大家要提前还贷？其实原因大家都心知肚明。

不说远了，就根据《经济日报》的数据显示，自2020年以来发放的部分住房贷款利率在6%以上，尽管2022年LPR（贷款市场报价利率）下降3次，但部分存量房贷利率仍然高于目前约4.3%的平均房贷利率。

这个贷款利率意味着什么呢？

我举一个十分简单的例子你就明白了，保管你吓一跳。

假设你申请100万元的房屋贷款（非公积金贷款），期限30年，我们不按前面说的6%来计算，就按照首套房4.6%来计算，那么按照等额本息还款方式，你总共需要支付 84.55 万元利息以及 100 万元本金。

如果按照等额本金还款方式，那么所需要支付的利息也高达 69.19 万元。

如果执行利率达到了5.7%，那么就意味着100 万元30年期的商贷，在等额本息还款方式下，利息总额高达108.94 万元，比你原来的100万元本金还要高。

而这些利息，就是银行从你口袋里赚走的钱，这也是为什么银行不愿意你提前还贷的主要原因。

而更加让买房人心态炸裂的是，由于房地产市场不振，多地开始调整房贷利率，房贷利率目前已经从高点的6.37%一路降至3.8%，同样按照100万元30年期的商贷计算，这中间的利息差距在50万以上。

你说，同样是贷款买房，我凭什么要多出这几十万的利息呢？

尤其是在2018到2021年期间买房的群体，他们的房贷利率普遍在5.88%-6.37%高位站岗，你说他们的心态能不炸裂吗？

更重要的是，尽管经过多次调整，但是房贷利率似乎仍有下降空间，3.8大概率不是最低点。

参考全球其他地区：

美国房贷利率是3.69%；英国房贷利率是2.75%；德国房贷利率是1.89%；法国房贷利率是1.69%；日本房贷利率是1.41%；韩国房贷利率是2.47%；中国香港房贷利率是2.02%；中国台湾房贷利率是1.92%。

你说，在经济大环境趋势不明朗的情况下，有能力一口气还完贷款的购房者为什么还要当“冤大头”执行高利率房贷呢？

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当然，银行是不愿意看到这样的事情发生的，所以当还贷潮来临时，银行就是第一个开始炸毛的。

他们采取的办法也很直接，虽然不能直接拦着不让你提前还贷，但是可以增加你的还贷成本。

比如对提前还贷的购房人收取违约金、补偿金，增加你的经济成本；还比如提前还贷必须提前预约，往往要排到三个月甚至6个月之后，增加你的时间成本。

最后我想说的是，不要看他人怎么说，要看他人怎么做。

其实楼市和股市一样，总是有人吹，有人捧，但是成交量不会说谎，法拍房的数据更不会说谎。

如果你依然坚持以往的观点，房子的投资属性大于消费属性，那么你要小心了，非核心区域的房价可不一定跟得上你的野心！