最近，各地陆续启动了2023年度城乡居民医疗保险的缴费工作。

集中缴费期是9月1日至12月底，目前已经有湖北、江西、山东等地开始缴费了。

根据国家医保局此前会同财政部、国家税务总局发布的相关通知：

与上年相比，居民医保个人缴费标准提高30元，达到每人每年350元。

同时各级财政继续加大对居民医保参保缴费补助力度，人均财政补助标准新增30元，达到每人每年不低于610元。

有些朋友看到每年都在涨价，就在纠结还要不要继续买，还有些朋友不知道买了有什么用。

奶爸今天就来给大家分析一下：

01

城乡居民医保是怎么回事？

城乡居民医疗保险，实际上是2016年合并了的新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险的全民医疗保险。

投保后，参保人不管是去医院看门诊、住院，还是生了大病，都能报销一定比例的医疗费。

截至2021年底，城乡居民医疗保险参保人数超过10亿人，参加人员共享受待遇20.81亿人次。

城乡居民医疗保险的保费来源是个人缴费+国家补贴，以国家补贴为主，个人缴费只占医保基金筹资的很少一部分。

作为一种现收现付制的医疗保险制度，基本上当年的钱全部用于当年的医保支出，没有多少结余。

比如2021年，我国城乡居民医疗保险总收入为9724.48亿元，总支出为9296.37亿元，当期结余只有400多亿。

再来看看缴费方式，交一年，保一年，一般是每年的第四季度开始缴纳下一个年度的费用。

不过，各地的缴费和待遇标准不一样。

今年的最低标准缴费为350元，不同人群缴费金额也可能有差别。

比如说山东省日照市普通居民缴费是360元，而在校学生的缴费标准是320元。

上海市更是将缴费标准分为少年儿童大学生（180元）、普通成年居民（820元）、60岁以上的老人（650元和480元）。

同时针对特困家庭、低保家庭、返贫致贫人员等特殊情况，会给予一定的资助，

享受个人缴费优惠甚至不用缴费，而且相应的大病医保起付线和医保救助都会向这些人群倾斜。

02

城乡居民医保为什么每年都在涨价？

最近几年来，城乡居民医保的缴费每年都在上涨，

不过，不仅是我们自己每年的缴费在涨，

财政补贴也是每年都在涨，要知道财政补贴才是目前居民医保基金最主要的来源。

在2019年底，国家指导各省全面整合了城镇居民医保和新农合两项制度，建立起统一的居民医保制度，整体提高了农村居民医疗保障水平。

城乡居民医保缴费实行财政补助和个人缴费相结合的定额筹资模式，并进行年度动态调整。

缴费标准逐年提高，除了医疗成本和医疗价格的上涨因素之外，

更大的原因是医保在不断提高待遇水平和扩大报销范围。

主要有以下几方面：

1、待遇水平稳步提高

目前，全国居民医保政策范围内住院费用支付比例达到70%左右，已经达到新农合建立之初政策范围内报销比例35%的两倍。

2、待遇保障向门诊延伸和扩展

以海南省为例，2020年1月起，海南城乡居民基本医疗保险建立普通门诊统筹待遇，门诊也可报销了。

今年1月起又提高了待遇标准，比如年度最高支付限额从300元提高到500元（60岁以下）；一级定点医疗机构，报销比例从60%提高至70%等。

3、居民大病保险全面实施

大病保险，是针对城乡居民医保的参保人的大病医疗费用风险，医保部门专门出台的一项政策。

以海南省为例，从2020年1月1日起，海南省大病保险基础报销比例从50%提高到60%，

最高报销比例达到90%，年度报销封顶线从22万元提高到30万元。

4、基本医保药品目录稳步拓展

2018年以来，国家医保局每年动态调整医保药品目录，四年累计调入507种，目录内的西药和中成药数量增到了2860种。

其中，整合全国需求谈判议价将250种新药纳入目录，平均降价超过50%。

从这些方面来看，虽然每年都在涨价，但实际上我们能享受到的福利是越来越多的，对我们来说也是利好。

03

城乡居民医保还值得买吗？

有些朋友觉得城乡居民医保用得少，自己身体好，没有继续交的必要。

但其实缴纳城乡居民医保并不是为了应对小病小痛，最重要的是应对突如其来的大病风险。

参加城乡居民医疗保险，实际上得到的是三重保障：基本医疗保险、大病医疗保险、医保救助。

其中，

• 一重保障保基本，基本医疗保险解决参保居民基本的医疗需求问题，
• 
  
• 二重保障保大病，大病保险解决医疗费用高、个人负担重问题，
• 
  
• 三重保障托底线，医疗救助解决特困人员、低保对象等困难群众医疗负担问题。

根据国家医保局的统计数据，2021年医保报销范围内的报销比例是69.7%，

对于大病的花费还有额外的报销，这一点对于很多普通家庭来说还是非常重要的。

除此以外，国家为了保证医保基金支出更加规范也在不断行动，比如整治“医保骗保”、“过度医疗”乱象，

为了方便大家更好地享受医保待遇，到今年5月份，我们国家建成了统一医保信息平台，

未来我们普通人买药看病会更加便宜、就医查询和结算等也会更规范。

所以，对于一般家庭来说，积极参保还是非常有必要的。

不过，城乡居民医疗保险也只是国家给予我们的一项社会福利，只能满足基础保障需求，

要想真正做好大病风险保障，还得补充商业保险，

如果是成年人的话，百万医疗险和重疾险都需要配置齐全了，百万医疗险可以用来报销大额医疗费用，而重疾险可以用来弥补因病导致的收入损失。

如果是给父母投保，也要买好百万医疗险，也能对城乡居民医疗保险起到补充作用，

年纪大或者身体状况较差的父母，买不了买不了百万医疗险，可以考虑配置防癌医疗险或者惠民保险，这两类产品健康告知比较宽松。

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